一位新参加Medicare的人去做年度眼科检查——这项检查30年来一直由雇主保险覆盖——却收到了全额账单。原始Medicare不覆盖这项检查。它也不覆盖新眼镜、隐形眼镜或老花镜。这让很多人感到意外，而这本不应该让人感到意外。
凯撒家庭基金会（KFF）报告显示，约20%的Medicare受益人没有牙科、视力或听力保险——不得不为大多数在职年龄成年人通过雇主福利获得的常规护理自掏腰包。以下是确切的覆盖内容以及Medicare Advantage如何改变这种情况。
原始Medicare不支付的内容
让我们直接说清楚这些空白。原始Medicare——A和B部分——不覆盖：
- 常规全面眼科检查
- 处方眼镜（镜框或镜片）
- 隐形眼镜
- 老花镜
自1965年Medicare成立以来就是如此，这是一个已知的、有意为之的空白——不是疏忽。
Medicare B部分确实覆盖的内容
对于医学必要的眼科护理，有真正的例外。B部分覆盖：
| 眼科服务 | Medicare B部分覆盖 |
|---|---|
| 年度糖尿病眼科检查 | 糖尿病患者覆盖（免赔额后80%） |
| 青光眼筛查 | 高风险患者每年覆盖 |
| 白内障手术（标准IOL） | 作为医学必要手术覆盖 |
| 白内障术后眼镜（一次） | 白内障手术后一副眼镜覆盖 |
| 黄斑变性治疗 | 覆盖（Avastin、Eylea注射） |
| 角膜疾病治疗 | 作为医疗护理覆盖 |
| 急诊眼科 | 作为急诊覆盖 |
糖尿病眼科检查福利很重要。美国眼科学会（AAO）估计，通过持续年度检查早期发现糖尿病视网膜病变，每年可预防数千例失明。如果你有糖尿病且持有Medicare B部分，每年都要使用这项福利——超出标准免赔额后只需支付20%共付额，几乎不花钱。
白内障手术后，Medicare支付一副眼镜或隐形眼镜——这是原始Medicare内唯一的眼镜福利。仅适用于手术后第一副眼镜。基本款镜框覆盖，更高档的由你自付。在处方稳定后使用此福利。手术后稳定前可能需要一次处方检查，所以不要急着下最终订单。
Medicare Advantage：填补覆盖空白
如果你想要常规眼科检查和眼镜覆盖，Medicare Advantage（C部分）通常是实现这一目标的途径。联邦政府要求MA计划覆盖原始Medicare的所有内容，大多数计划还增加视力、牙科和听力等额外福利。
2024年KFF数据显示，约80%的Medicare Advantage参保人拥有包含某种视力福利的计划。实际意味着：
- 基础MA视力：每年一次检查加$100–$150眼镜补贴
- 中级MA视力：年度检查、$200–$300眼镜补贴、部分隐形眼镜福利
- 高级MA视力：年度检查加每年高达$3,000的视力补贴（不常见，但在竞争性市场有）
但权衡是真实存在的。MA计划使用医疗网络，通常需要复杂手术的预授权。如果你有一位看了多年的眼科医生，在切换计划前先核实他是否在网络内。
原始Medicare参保者的独立视力计划
如果你想保留原始Medicare但添加常规视力覆盖，独立视力计划是存在的。AARP/UnitedHealthcare、Humana等保险公司出售每月$10–$30的Medicare补充视力计划。这些计划与Medigap不同——专门覆盖Medicare不涉及的常规视力护理。
Medigap计划（G计划、N计划）填补Medicare覆盖服务的20%共付额空白。但常规眼科检查和眼镜不在Medicare覆盖范围内——所以Medigap对这些费用根本没有帮助。不要以为有了Medigap就解决了视力覆盖问题。你仍然需要独立视力计划或Medicare Advantage来获得常规覆盖。
D部分与处方眼药水
一个容易被忽略的福利：Medicare D部分覆盖医学必要疾病的处方眼药水。这包括许多患者长期服用的青光眼药物。通用前列腺素类滴眼液如拉坦前列素（latanoprost）通过D部分仅需$20–$30。品牌药（Xalatan、Lumigan、Travatan）即使有D部分也可能花$100–$200——而通用药对大多数患者临床效果相当。问问你的眼科医生是否值得换成通用药。
与中国对比
| 对比项目 | 美国Medicare | 中国医疗保险（参考） |
|---|---|---|
| 常规眼科检查覆盖 | 不覆盖（Medicare Advantage部分覆盖） | 通常不覆盖常规验光 |
| 白内障手术 | B部分覆盖（标准IOL） | 医保覆盖（部分自付） |
| 糖尿病眼科检查 | 每年覆盖（B部分） | 城镇医保部分覆盖 |
| 眼镜补贴 | 仅白内障术后一副（基础款） | 通常不覆盖 |
| 处方眼药水 | D部分覆盖 | 医保覆盖（部分药品） |
省钱建议
- 比较Medicare Advantage计划时，视力福利是重要因素——有无视力覆盖的计划每年差价轻易超过$500
- 糖尿病患者务必每年使用B部分眼科检查福利——几乎免费，可预防失明
- 独立视力计划约$10–$30/月——若你会为年度检查自付$100–$150，通常值得购买
- 白内障术后眼镜福利用足——处方稳定后再下单
- 青光眼药物问通用药——通用拉坦前列素与品牌药效果相当，费用低数倍
原始Medicare的视力覆盖范围狭窄——处理医学必要的眼病治疗，不处理大多数人需要的常规检查和眼镜。如果你即将参加Medicare并戴眼镜或隐形眼镜，在做决定前比较当地的Advantage计划，把视力福利作为真正的决策因素。对于保留原始Medicare的人，每月$10–$30的独立视力计划通常值得，如果你本来会为年度检查自付$100–$150的话。